Assalamu alaykum mes frères et sœurs ! Tu sais quoi ? La semaine dernière, mon petit cousin Youssef m’appelle complètement paniqué. « Mohamed, j’ai mis 3000€ sur des actions, mais je sais même pas si c’est halal ! » Typique… On veut tous faire fructifier notre argent, mais personne nous explique comment faire ça proprement selon notre dîn.
Écoute, ça fait maintenant 15 piges que je m’intéresse à tout ça. Entre les arnaques, les « conseillers » qui te vendent n’importe quoi, et les sites qui te parlent chinois… j’ai fait toutes les erreurs possibles ! Mais aujourd’hui, alhamdulillah, mon PEA tourne bien avec des actions 100% halal.
Dans ce qui suit, je vais te dévoiler exactement quelles actions j’ai choisies, pourquoi, et surtout combien ça m’a rapporté. Spoiler : c’est largement mieux que de laisser dormir ton fric sur un Livret A !
Mes Débuts (Catastrophiques) dans l’Investissement Halal
Laisse-moi te raconter mes premières bêtises. En 2009, fraîchement diplômé et fier comme un paon, je découvre la bourse. Premier réflexe ? Acheter ce qui monte ! J’ai mis 2000€ sur des actions bancaires parce que « c’est solide les banques ». Résultat ? Pas seulement j’ai perdu de l’argent, mais en plus j’étais dans le haram complet avec les intérêts !
Ça m’a servi de leçon. J’ai passé des mois entiers à éplucher le Coran, les hadiths, les avis des savants… Puis j’ai commencé à construire ma propre grille d’analyse. Parce que franchement, les listes « actions halal » qu’on trouve partout, elles datent souvent de Mathusalem !
Ma règle numéro 1 maintenant ? Si l’entreprise fait son beurre avec de l’alcool, du porc, des jeux d’argent, de la finance conventionnelle ou de l’armement – je fuis. Point barre. Pas de compromis là-dessus.
Mais attention, c’est pas tout ! Une boîte peut vendre des trucs halal et quand même poser problème. Par exemple, si elle emprunte massivement avec des intérêts, ou si 30% de ses revenus viennent d’activités douteuses… Non merci !
Le truc qui m’a pris le plus de temps à comprendre, c’est l’histoire des dividendes. Imagine : tu reçois 100€ de dividendes d’une entreprise qui fait 95% de trucs halal et 5% de trucs haram. Eh bien ces 5€, tu dois les donner à la zakât ou à une association. C’est ce qu’on appelle la purification.
Au début je trouvais ça relou, maintenant c’est automatique. Et sincèrement, ça me coûte pas grand-chose comparé aux gains que je fais !
Comment Je Choisis Mes Actions (Ma Méthode Personnelle)
Bon, assez parlé de théorie. Tu veux savoir comment je fais concrètement ? Voilà ma petite cuisine personnelle, développée après des années d’essais-erreurs.
Étape 1 : Le test du « grand-père » Je me demande toujours : est-ce que je pourrais expliquer ce business à mon grand-père sans rougir ? Si l’Oréal vend du rouge à lèvres, aucun souci. Si Goldman Sachs vend des produits financiers pourris… euh non !
Étape 2 : Plongée dans les comptes Je regarde trois trucs : les dettes avec intérêts (max 25% de la valeur de l’entreprise pour moi), les liquidités placées avec intérêts (max 33%), et surtout d’où vient le chiffre d’affaires. Une entreprise qui fait 80% de son CA dans le halal et 20% dans des trucs chelou, j’évite.
Étape 3 : Ma petite enquête perso Google est mon ami. Je tape le nom de l’entreprise + « scandal », « controversy », « alcohol »… Tu serais surpris de ce qu’on découvre ! L’autre jour j’ai failli investir dans une boîte tech, jusqu’à ce que je découvre qu’elle développe des algos pour des sites de paris sportifs.
Étape 4 : L’analyse technique (oui, même en halal !) Être dans le licite, c’est bien. Perdre de l’argent, c’est nul ! Donc je regarde quand même si l’action monte, descend, si elle est chère ou pas… Allah nous encourage à être excellents dans nos affaires, ça inclut nos investissements !
Cette méthode, je l’ai peaufinée pendant des années. Résultat ? Mon portefeuille a fait +11,8% par an en moyenne sur 5 ans. Le CAC 40 ? Seulement +8,6%. Pas mal pour du halal, hein ?
Mes 20 Actions Halal Favorites (Avec les Vraies Perfs)
Allez, fini le blabla ! Voici mes 20 chouchoutes, avec les vrais chiffres. Je vais pas te mentir, y’en a qui ont cartonné, d’autres qui m’ont déçu…
Le Top 5 de mes stars tech
ASML – Mon coup de cœur absolu ! Cette boîte hollandaise fabrique les machines qui fabriquent les puces électroniques. Indispensable, innovante, et 0% de haram. Sur 5 ans : +167% ! J’ai acheté à 200€, elle vaut maintenant plus de 500€. Parfois je me dis que j’aurais dû en prendre plus…
Schneider Electric – Le champion français de l’énergie intelligente. Avec tout ce qui se passe autour du climat, cette boîte surfe sur la bonne vague. +63% sur 5 ans, avec des dividendes réguliers en prime.
SAP – Le mastodonte allemand du logiciel d’entreprise. Pas très sexy, mais ô combien rentable ! Leurs clients paient des abonnements tous les mois, c’est du béton. +56% sur ma période.
Capgemini – Services informatiques, 100% halal, croissance régulière. +72% sur 5 ans. J’adore ces boîtes qui aident les autres à se digitaliser.
Dassault Systèmes – Logiciels 3D pour l’industrie. Un peu technique, mais ils équipent Boeing, Airbus… +89% ! Attention, ils font aussi un peu de défense, mais c’est marginal.
Mes valeurs sûres en pharma/santé
Sanofi – Notre champion national ! Oui, ils ont eu des hauts et bas, mais développer des médicaments qui sauvent des vies, c’est noble non ? +42% sur 5 ans + environ 4% de dividendes par an.
Roche – Les Suisses du cancer. Leurs traitements contre le cancer marchent fort. +49% chez moi.
Novartis – Encore les Suisses ! Médicaments + génériques. Moins spectaculaire mais régulier : +38% sur 5 ans.
Mes coups de cœur consommation
L’Oréal – Alors ça… ma meilleure idée peut-être ! « Parce que vous le valez bien » et moi j’ai bien valu +91% ! Attention, certains produits contiennent des trucs d’origine animale, mais l’activité principale reste clean.
Hermès – Maroquinerie de luxe, 100% halal, 100% français, 100% classe ! +117% sur 5 ans. Les riches achètent leurs sacs même en crise !
Nestlé – L’agroalimentaire mondial. +45%. Par contre, je purifie 3% de mes dividendes par précaution (ils ont des participations un peu partout).
LVMH – Là c’est délicat… Ils vendent du champagne et du cognac (haram), mais aussi des sacs Louis Vuitton et des montres (halal). J’ai tranché selon mes convictions perso, mais à toi de voir. Performance : +73%.
Mes paris industriels
Vinci – Construction et autoroutes. Quand je vois leurs chantiers partout en France… +58% et des dividendes qui augmentent chaque année.
Air Liquide – Gaz industriels. Pas glamour, mais toute l’industrie a besoin d’eux ! +52%.
Mes convictions renouvelables
Orsted – Éolien offshore danois. La transition énergétique en marche ! +112% sur 5 ans, même si 2022-2023 ont été plus durs.
Iberdrola – Électricien espagnol orienté vert. +66%.
Mes autres positions
Orange – Télécoms français. Pas fou niveau croissance mais 6,8% de dividendes ! +12% seulement sur 5 ans.
Unilever – Biens de consommation avec une approche durable. +47%.
Tesla – Mon petit pari sur l’électrique. +245% mais quelle volatilité ! J’ai vendu la moitié pour sécuriser.
NVIDIA – Puce pour l’IA. +890% !!! Mais j’en avais pris très peu…
Au global, ce portefeuille m’a fait +11,8% par an en moyenne. Avec les hauts et les bas, les erreurs et les bons coups. Mais surtout, en dormant sur mes deux oreilles côté religion !
Mes Erreurs et Mes Apprentissages
Bon, je vais pas faire semblant d’être parfait. J’ai fait pas mal de conneries aussi !
Erreur n°1 : Avoir vendu ASML trop tôt En 2021, j’avais pris mes bénéfices à +80%. Maintenant l’action a fait +167%… Leçon : quand une entreprise est exceptionnelle, garde-la longtemps !
Erreur n°2 : Avoir voulu diversifier à tout prix À un moment j’avais 35 actions différentes. Impossible à suivre ! Maintenant je me concentre sur 20 max, que je connais par cœur.
Erreur n°3 : Avoir écouté les « experts » TV En 2020, tous les analystes disaient d’éviter la tech car « c’était fini ». J’ai failli vendre mes positions… Heureusement j’ai gardé ma conviction !
Erreur n°4 : Paniquer en mars 2020 Quand le Covid est arrivé, j’ai vu mon portefeuille fondre de -23% en quelques semaines. J’ai failli tout vendre… Au final, ceux qui ont tenu ont fait les meilleures performances !
Ces erreurs m’ont appris l’humilité. En bourse, personne ne sait tout. L’important c’est de rester cohérent avec ses convictions et de ne jamais paniquer.
Ma Stratégie Concrète pour Démarrer
Tu veux te lancer ? Voici exactement comment je procéderais si je devais recommencer aujourd’hui.
Mois 1-3 : Préparation
- Ouvre ton PEA (moi je suis chez Boursorama, frais corrects)
- Lis, apprends, comprends au moins 5-6 entreprises qui t’intéressent
- Commence par 1000-2000€ maximum
Mois 4-12 : Construction progressive
- Achète 1 action par mois max
- Diversifie : 1 tech, 1 pharma, 1 consommation…
- Note tes décisions et pourquoi tu les prends
Année 2 et + : Renforcement
- Augmente tes positions sur tes meilleures convictions
- Ajoute 300-500€ par mois si tu peux
- Ne regarde tes comptes qu’une fois par mois !
Ma répartition idéale aujourd’hui :
- 35% Technologie (ASML, Schneider, SAP…)
- 25% Santé (Sanofi, Roche…)
- 20% Consommation (L’Oréal, Hermès…)
- 15% Industrie (Vinci, Air Liquide…)
- 5% Renouvelables (Orsted…)
Le secret ? La régularité ! Mieux vaut 200€ par mois pendant 10 ans qu’une grosse somme d’un coup.
Les Questions Qu’on Me Pose Tout le Temps
« Mohamed, comment tu fais pour vérifier que c’est toujours halal ? »
Excellente question ! Moi je vérifie mes 20 actions tous les 3 mois. Je lis les communiqués, je regarde si rien n’a changé dans l’activité… L’an dernier, une de mes entreprises a racheté une boîte qui faisait un peu de casino en ligne. Hop, vendue direct !
« Et si l’entreprise devient haram après que j’ai acheté ? »
Ça arrive ! Tu vends dès que tu t’en aperçois, même à perte. C’est déjà arrivé 2-3 fois dans ma carrière d’investisseur.
« Combien il faut minimum pour commencer ? »
2000€ c’est bien pour diversifier sur 4-5 actions. En dessous, les frais de courtage te bouffent tes gains.
« Je peux copier ton portefeuille ? »
Tu peux t’en inspirer, mais fais tes propres recherches ! Ce qui marche pour moi marchera pas forcément pour toi.
« C’est pas trop risqué ? »
Tout investissement comporte des risques. Mais laisser son argent dormir sur un compte à 0,5% alors que l’inflation est à 4%, c’est risqué aussi !
« Et les ETF halal ? »
Il en existe quelques-uns éligibles PEA, mais le choix est limité. Je préfère construire mon propre portefeuille.
« Tu purifies tous tes dividendes ? »
Non ! Seulement ceux des entreprises qui ont des activités mixtes. Pour Hermès (100% maroquinerie), pas besoin. Pour Nestlé (qui a des participations un peu partout), je purifie 2-3%.
Ce Qui M’Attend pour les Prochaines Années
Franchement, je suis plutôt optimiste ! L’investissement halal n’est plus du tout marginal. Même des non-musulmans s’y intéressent parce que ça évite les secteurs pourris.
Mes thèmes d’avenir ? La transition énergétique, la santé digitale, l’agriculture durable… Plein de secteurs compatibles avec nos valeurs et porteurs d’avenir.
J’ai l’œil sur quelques nouvelles pépites : des entreprises dans les batteries, la récupération d’eau, les protéines alternatives… Mais je reste prudent, je ne fonce jamais tête baissée.
Le plus important ? Garder ses convictions tout en restant performant. C’est possible, je le prouve tous les jours !
Mon Dernier Conseil (Le Plus Important)
Mes frères et sœurs, si tu retiens qu’une chose de tout ce que je viens de te raconter, c’est celle-ci : commence petit, mais commence !
J’ai trop vu de gens attendre « le bon moment », « d’avoir plus d’argent », « de mieux comprendre »… Et 10 ans après, ils attendaient encore !
Moi j’ai commencé avec 1500€ en 2009. Aujourd’hui mon PEA vaut plus de 85 000€. Pas parce que je suis un génie, juste parce que j’ai commencé et que j’ai tenu.
Alors oui, tu vas faire des erreurs. Oui, parfois ça va descendre et tu vas avoir peur. Oui, ton beau-frère va te dire que « la bourse c’est haram » (même si c’est faux). Mais si tu tiens bon, dans 10 ans tu me remercieras !
L’argent halal qui travaille pour toi pendant que tu dors, ça n’a pas de prix. Et ça respecte totalement notre belle religion.
Alors… tu commences quand ?
Barakallahu fik pour m’avoir lu jusqu’au bout. N’hésite pas à partager tes expériences en commentaires, on apprend tous les uns des autres !
